Meine ETF Sparpläne

In insgesamt 6 verschiedene ETF Sparpläne spare ich monatlich. Sie sollen vor allem dazu führen, konstant Vermögen aufzubauen und mit Rentenbeginn wieder zu entnehmen.

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Ein wesentlicher Baustein meiner Anlagestrategie ist das regelmäßige Investieren in ETF Sparpläne.

Warum ETF Sparpläne?

Das hat aus meiner Sicht verschiedene Vorteile:

• ETFs sind kostengünstig, viel günstiger als aktiv gemanagede Fonds.
  Im Durchschnitt meiner ETFs liegt die sog. Total Expense Ratio (TER), also die Summe aller Kosten und Gebühren, bei 0,29%.
  Mein Broker Trade Republic verzichtet zudem auch auf jegliche Ausgabeaufschläge oder Ausführungskosten im Sparplan. Andere Broker verlangen hier häufig auch überschaubare Gebühren; Mein Zweit-Broker comdirect verlangt etwa 1,5% Ausgabeaufschlag bei Ausführung der ETF Sparpläne.
• ETFs sind emotionslos
  ETFs folgen in der Umsetzung der Anlagestrategie dem formulierten Ziel des ETFs. Sie bilden also z. B. einen Index nach (z. B. den MSCI World) oder inkludieren Unternehmen, die unter bestimmte Kriterien fallen (z. B. „die 50 größten Dividenzahler“).
  Durch solche objektive Kriterien entfällt das Risiko emotionaler oder beeinflusster (Fehl-)Entscheidungen von Fond-Managern.
• ETFs sind wenig(er) volatil
  ETFs bilden in der Regel Kriterien ab, worunter dann gleich viele Unternehmen fallen. In ETFs, die den MSCI World abbilden, sind so etwa 1.600 Unternehmen (gerichtet) abgebildet. Das verringert die Volatilität gegenüber Einzelaktien natürlich deutlich.
  Basiert der ETF auf einzelnen Sektoren, dann können die Ausschläge nach oben oder unten natürlich deutlicher sein, als bei breiteren ETFs.

Insofern halte ich für das Vorhaben, Vermögen für die Rente aufzubauen, für genau richtig. Das Risiko ist überschaubar, die Kosten gering, die Produkte nachvollziehbar.

Meine 6 ETF Sparpläne

Nach einiger Recherche und vielen Experimenten in den ersten Jahren als Kleinanleger, bespare ich heute die folgenden sechs ETFs:

1. iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
   Ein den MSCI World abbildender ETF dürfte sich vermutlich in fast jedem Kleinanleger-Depot befinden. Knapp 1.500 Unternehmen bildet der von mir gewählte iShares ETF ab.
2. Xtrackers MSCI World Momentum Factor UCITS ETF 1C
   Ebenfalls einen Teil des MSCI Worlds bildet der „Momentum Factor“ ab, genauer rund 350 Unternehmen mit großem Kursmoment. Das hat den vollbreiten MSCI World in jüngerer Zeit outperformed.
3. iShares Dow Jones Global Sustainability Screened UCITS ETF
   Auch dieser ETF bildet einen Index ab, in diesem Fall den Dow Jones und damit ausschließlich Unternehmen der USA. Ich habe mich hierbei für strengere ESG Kriterien entschieden, daher sind in diesem ETF keine Tabak-, Alkohol-, Waffen- oder Glücksspiel-Unternehmen enthalten.
4. iShares Edge MSCI USA Quality Factor UCITS ETF
   Auch dieser ETF bildet rund US-Unternehmen ab und zwar solche, die bestimmte Qualitätskriterien erfüllen; Darunter etwa, dass sie konstant gute Ergebnisse abliefern. Meine Hoffnung beruht hier auf einer geringeren Volatilität.
5. VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF
   Nochmal Unternehmen aus Industrienationen, diesmal aber konstante Dividendenzahler und auch der einzige ausschüttende ETF in meinem Portfolio.
6. Amundi MSCI Emerging Ex China UCITS ETF Acc
   Bislang der einzige ETF in meinem Portfolio, der Schwellenländer abbildet und dabei China ausspart.

Alle ETFs bespare ich stand heute mit jeweils 50€/Monat. Erträge aus dem Trade Republic Cashback und Roundup, sowie Einzelinvestments fließen in den MSCI World.

	Summe abs.	rel. Anteil Gesamtportfolio
Core MSCI World	5.213,22 €	14,93 %
MSCI World Momentum Factor	52,25 €	0,15 %
Dow Jones Global Sustainability	2.001,89 €	5,74 %
Edge MSCI USA Quality Factor	256,11 €	0,73 %
Developed Markets Divided Leaders	51,56 €	0,15 %
MSCI Emerging Ex China	49,32 €	0,14 %

Notwendige Optimierung

Momentan habe ich ein ziemlich Klumpenrisiko auf die USA und Techwerte. Rendite und Volatilität meiner ETFs sind daher sehr ähnlich.
Um Risiko zukünftig besser auszugleichen, muss ich meine ETF Sparpläne insgesamt breiter aufstellen, mehr Länder, andere Sektoren und vor allem auch Anleihen und nicht nur Aktien abbilden.

Tools zur Analyse

Die Zusammensetzungen der ETFs selbst in Excel zu schmeißen und dann herauszufinden, welcher ETF eigentlich überflüssig wäre. Das ist aber viel zu aufwendig.

Ich suche daher noch nach dem richtigen Tool, das mir diese Arbeit abnehmen könnte.
justETF.com könnte eine Möglichkeit sein, ist mir aber schlicht zu teuer.
Parqet habe ich testweise mal ausprobiert, hat aber nicht so gut funktioniert wie erhofft.

Kennst du ein gutes Tool, das du mir für die Optimierung meiner ETF Sparpläne empfehlen kannst?

Disclaimer

Wie immer: Die hier getätigten Aussagen sind keine Anlageempfehlung o.ä., sondern spiegeln lediglich meine persönlichen Anlageentscheidungen wider. Die in diesem Tagebuch gesammelten Erfahrungen stellen keine Aufforderung zum Handeln dar.