ETF Depot

Mein ETF Depot soll eine schwankungsarme und stabile Wertentwicklung zur Sicherung meines Alters abbilden.
Dazu investiere ich in sechs unterschiedliche Werte.

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Klar ist: Egal wie hoch das Brutto zu Zeiten der Erwerbsarbeit, für die staatliche Rente sieht es eher düster aus.
Teil meiner Anlagestrategie ist daher auch, Geld in relativ breite ETFs zu stecken, um jetzt Vermögen aufzubauen, dass ich mit Renteneintritt monatlich auszahlen kann.
Insgesamt 60% meines gesamten Vermögens sollen in ETFs stecken, während 30% in Aktien stecken und weitere 10% im Hebel-Depot.

Idee des ETF Depot

Meine grundsätzliche Idee für mein ETF Depot ist die folgende:

Ich stecke heute einen relativ großen Anteil in ETFs und baue mit einem langen Anlagehorizont von etwa 30 Jahren ein Vermögen auf, das ich ab Eintritt ins Rentenalter dann nach und nach – etwa durch monatliche Auszahlungen – wieder abbaue.

Grundannahmen

Um die Zukunft ein wenig klarer zu machen, helfen einige Grundannahmen und Berechnungen:

1. Ich rechne konservativ mit einer jährlichen Verzinsung von 6%.
   Das entspricht etwa der historischen Entwicklung des MSCI World über 30 Jahre.
2. Ich starte mit einem Startkapital von 8.000€, das entspricht etwa meinem ETF-Depotbestand zum Anfang des Jahres 2024.
3. Meine Sparrate beträgt anfangs 300€/Monat.
4. Ich rechne mit einer Dynamisierung von 5% pro Jahr.
   (In Jahr 2 investiere ich monatlich also 315€ statt 300€, in Jahr 3 dann 330€ usw.)
5. Die Ansparphase beträgt 30 Jahre, das entspricht etwa der Zeit bis zum angenommenen Renteneintritt.
6. Die Auszahlungsphase beträgt 25 Jahre; Damit würde die Auszahlung dann etwa bis zum 90. Lebensjahr reichen.
7. Steuerliche Aspekte während der Ansparung lasse ich aufgrund aktueller Freibeträge außer Acht.

Ansparphase

Um zu ermitteln, mit welchem Kapital am Ende der Ansparphase gerechnet werden kann, helfen ETF Sparplan Rechner, wie der von extraETF.
Unter den genannten Bedingungen komme ich hier auf ein Endkapital von rund 575.000€.

Im Übrigen helfen solche Rechner auch zu verstehen, wie sich eine Änderung der Sparrate auswirkt: Sollte ich es schaffen nur 100€ mehr pro Monat in den Sparplan zu stecken, so würden bei sonst gleichen Werten schon 750.000€ statt 575.000€ auf mich warten.

Entnahmephase

Um den Entnahmeplan an dieser Stelle nicht zu kompliziert zu machen, hier einmal vereinfacht, wie die Verwendung des gebildeten Kapitals aussehen könnte.

Wenn ich davon ausgehe, dass

• ich 25 Jahre monatlich den gleichen Betrag entnehmen will,
• das verbleibende Kapital auch weiterhin 6% jährlichen Wertzuwachs erfährt und
• am Ende des Entnahmephase das Kapital = 0 sein soll,

dann könnte ich jeden Monat rund 3.650€ als Zusatzrente auszahlen.

Auch bei der Ermittlung der Entnahme helfen Rechner, in diesem Fall der von Stiftung Warentest:

Auf den Wertzuwachs sind bei Auszahlung/Entnahme selbstverständlich auch Steuern zu zahlen, die je nach Art des ETFs nur teilweise von Vorabpauschalen getilgt sind.
Da ich aber keine Ahnung habe, wie das in Zukunft aussieht, lasse ich es jetzt erstmal weg.

Zusammensetzung des ETF Depots

Nun aber zur vielleicht wichtigsten Frage: Wie ist mein ETF Depot zusammengesetzt?

Aufgezeigt habe ich das bereits in dem Beitrag zu meinen ETF Sparplänen. Das notwendige Rebalancing werde ich an anderer Stelle nochmal besprechen.

Daher gibt es an dieser Stelle nur eine aktuelle Übersicht über die aktuelle Performance des ETF Depots. Aktuelle Käufe etc. findest du zudem in der monatlichen Vermögensaufstellung.

Performance im ETF Depot

ETF	WKN	Allokation	Portfolio Performance YTD*	Gesamt Performance YTD
Core MSCI World	A0RPWH	59,6%	14,16%	15,08%
Dow Jones Global Sustainability		23,1%	11,49%	11,84%
MSCI All Country World		10,2%	13,63%	14,74%
MSCI USA Quality Factor	A2AP34	3,5%	6,30%	19,22%
Dev. Marketes Dividend Leaders	A2JAHJ	1,3%	-1,41%	5,65%
MSCI World Momentum	A1103G	1,2%	7,46%	30,03%
MSCI Emerging Ex China	LYX99G	1,1%	5,07%	11,33%
Gesamt Performance YTD			12,83%

*= Da ich die ETFs ja per Sparplan bespare und nicht zum 1.1.2024 vollständig gekauft habe, weicht die Gesamtperformance des ETF zum Teil deutlich von der Performance YTD in meinem Portfolio ab.